降低購房成本、推動剛需入市 多地下調首套房公積金貸款利率

山西房地產門戶網  2022/11/04

有數據顯示，2021年全國共有6611.21萬人提取住房公積金，共提取20316.13億元。可以看出，作為社會保障制度的重要一環，住房公積金在房地產市場中始終占據一席之地。

自9月30日，央行發布下調首套個人住房公積金貸款利率以來，目前已經有東莞、杭州、北京、鄭州、南京、寧波、哈爾濱、重慶、沈陽、西安等多地跟進執行。此外，部分城市開始支持商轉公業務，提額降首付、一人購房全家幫等政策的實施范圍也在不斷擴大。

諸葛找房王小嬙表示，住房公積金作為購房者重要的金融貸款之一，是為了買賣房屋設立的專項貸款資金，是購房者在購房過程中優先選擇的貸款方式。本次公積金下調主要針對首套房，再次體現了信貸政策對剛性需求的支持。

超30城跟進公積金利率下調新政

據不完全統計，截至目前，月內已有東莞、杭州、北京、鄭州、南京、無錫、寧波、哈爾濱、重慶、沈陽、西安、貴陽、海南、安徽等超30城發布公積金利率下調新政。

相關新政緊跟央行步伐，明確表示自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

公積金貸款利率下調，意味著房貸降低。以100萬元的貸款、30年期為例，在等額本息的方式下，降息前月供為4352.06，而降息后則為4270.16元，每月月供減少81.9元。

業內人士表示，此次調整，更加突出了首套個人住房公積金貸款相對于商業性個人住房貸款的利率優勢。

近20城推行“商轉公”業務

除了住房公積金利率全面下調外，“商轉公”操作成為近期各地降低房貸壓力的一種重要渠道。

所謂“商轉公”，即商業性個人住房貸款轉公積金貸款，因為商貸與公積金貸款的利率差異較大，二者之間的轉換無疑可以降低購房者的還款壓力。

據不完全統計，自從9月以來，吉林、福州、常州、洛陽、廣西防城港市、甘肅甘南州等城市已經推出或計劃推出“商轉公”政策。此外，據中指研究院統計數據顯示，2022年以來已有近20城推行“商轉公”政策。

具體來看，9月14日，普洱市住房公積金管理中心發布《關于開辦商業銀行住房貸款轉公積金貸款業務的通知》，提出將在市內實行個人商業性住房貸款轉住房公積金的業務；9月21日，洛陽市和廣西防城港市住房公積金管理中心分別圍繞“商轉公”的管理辦法發布征求意見稿……

那么，“商轉公”到底能為還貸家庭省下多少費用呢？按照央行發布新政顯示，從10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以上利率調整為3.1%，參照目前首套住房商業貸款利率4.1%，貸款30年額度60萬，按照等額本息計算，總利息省下約12萬元。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，‘商轉公’業務有利于降低購房者還款負擔，短期或有更多城市跟進。

提額降首付等政策實施范圍擴大

此外，公積金用于支付購房首付款、提高公積金貸款額度、延長公積金貸款期限、一人購房全家幫等政策的實施范圍也在不斷擴大。

據不完全統計，截至目前山東青島、福建廈門、四川綿陽、遼寧沈陽、貴州遵義、廣東珠海、福建泉州、福建漳州、廣東惠州、廣東中山、四川雅安、安徽池州、安徽淮南等超20城提及可提取公積金用于支付首付款及購房款。

而天津、煙臺、威海、廈門、江西贛州等城市發布新政稱，提高住房公積金個人住房貸款額度；唐山、泉州、珠海、滄州、秦皇島、潮州、邵陽、資陽、定西、楚雄等地明確直系親屬可提取住房公積金用于支付購房款以及償還房貸。

其中，廣東省梅州市住房公積金管理中心近日公布《職工提取住房公積金作購房首付款實施細則》，明確梅州市繳存職工及其配偶在本市行政區域內購買商品住房（或二手房），并與房地產企業簽訂購房合同（或與賣方辦理不動產權證書過戶手續）但尚未足額交付首付款的，可提取公積金用作首付款。

同時，廈門市住房公積金管理委員會發布《關于支持多子女家庭購房租房有關事項的通知》。其中提到，多子女家庭在廈門市購買首套自住住房、首次申請住房公積金貸款的，在廈門市住房公積金貸款最高額度限額內，其可貸額度可在住房公積金貸款額度計算公式測算金額的基礎上增加10萬元。

10月26日，四川省自貢市發布樓市新政，內容涉及調整首套房認定標準、調整住房公積金貸款額度等。其中規定對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買新建商品住房，銀行金融機構執行首套房貸款政策；對居民購買首套自住住房使用公積金貸款的，首付比例按照20%執行，并恢復“商轉公”貸款。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜指出，公積金新政的持續出臺有利于進一步釋放剛需、改善型住房需求，在一定程度上可以提升樓市活力。

中信建投研報認為，隨著住房公積金政策的實施范圍持續擴大，將推動居民購房信心和需求回升。展望四季度，中國經濟總體復蘇的態勢不變，動力在基建和地產。